Você sabia que, além de ajudá-lo a concretizar planos, como viagens, bens e imóveis, o empréstimo também pode ser uma alternativa para você se organizar financeiramente? Quando esse recurso é usado de forma planejada e responsável, você pode utilizá-lo para renegociar dívidas antigas que podem impactar no seu score. Além disso, consegue uma redução de taxas e de valor para a quitação completa desses débitos, uma vez que terá a possibilidade de pagá-los à vista.
E, até mesmo com a solicitação de crédito, você pode ter boas opções de vantagens impensadas, como o caso do empréstimo consignado. Para quem ainda não o conhece, trata-se de uma modalidade de crédito oferecida pelos bancos em que o valor do empréstimo passa a ser descontado de forma automática, direto na folha de pagamento.
Essa modalidade pode ser realizada por pessoas que trabalham em empresas privadas, públicas e até para aposentados e pensionistas do INSS. Você sabia?
Como posso usar o crédito consignado para me ajudar?
A tomada de um empréstimo perante o banco é uma decisão completamente única e pessoal. O primeiro passo que você precisa considerar é que terá aquela dívida para pagar durante um tempo. A opção consignado é melhor porque, além dela ter menos taxas de juros, ela também faz o débito na fonte, e isso garante a quitação do valor, auxiliando você a manter tudo sob controle.
Outro ponto que você precisa analisar é o porquê está solicitando o empréstimo e qual efeito ele vai ter na sua vida. Veja e seja sincero ao analisar os prós e contras e se vale a pena.
Uma rápida comparação nas taxas de juros pode te ajudar a entender o cenário e a conseguir se planejar melhor. As estatísticas de crédito do Banco Central mostram a média de taxa de juros entre as principais operações de crédito que existem hoje, veja:
- Cheque especial: média de 134% ao ano;
- Crédito pessoal (geral): 43% ao ano;
- Crédito pessoal consignado (incluindo INSS, setor público e privado): 25% ao ano;
- Rotativo de cartão de crédito: 447% ao ano.
Essa simulação é importante porque consegue fazer com que você analise os números puros e simples, economizando a longo prazo. Por exemplo, quando você substitui um crédito que tem juros mais altos por um com juros menores, está economizando no valor final.
Outras informações podem te ajudar a longo prazo, também:
- Entenda os conceitos de prazos, juros e amortizações. Na internet, você consegue conferir uma série de informações que vão te ajudar a entender o amplo. Você também pode buscar essas informações com o seu gerente de banco;
- Tenha em mãos e se informe sobre todas as condições do seu empréstimo e todas as cobranças que estão atreladas a ele. Esses detalhes ficam registrados no contrato e é importante que você tenha pleno conhecimento dele;
- O prazo de pagamento que você escolheu fará toda a diferença no valor final do seu empréstimo. Quanto mais longo ele for, menor vai ser a parcela, mas mais alto serão os juros totais e o valor final pago. Contudo, também não adianta tentar antecipar ao máximo e não conseguir honrar com o valor da parcela. Use o bom senso;
- Faça simulações! Você não precisa pegar a primeira oportunidade. Veja se o valor atende ao que precisa para o seu planejamento e cote também em outros bancos. Isso vai dar melhor a previsibilidade que tanto busca;
A decisão de solicitar o empréstimo pode salvar a sua vida financeira de forma assertiva. Contudo, é necessário que você tenha um planejamento financeiro para não se embolar nas contas e, em breve, solicitar um refinanciamento.