É comum que investidores iniciantes tenham dúvidas sobre como conquistar bons resultados e uma vida financeira saudável. Neste artigo, explicamos por que ações de bancos costumam atrair investidores iniciantes. Isso ocorre, basicamente, porque essas instituições são consideradas confiáveis e conhecidas. Muitos investidores iniciantes já possuem uma conta corrente, poupança ou até previdência privada vinculadas a um banco, o que os aproxima da instituição. A popularidade dos bancos também vem do fato de apresentarem estabilidade financeira, regulamentações rígidas e históricos sólidos de pagamentos de proventos ou dividendos.
Além disso, muitos bancos listados na B3 possuem longa trajetória no mercado e figuram entre as maiores empresas do país. Isso reforça a percepção de segurança entre novos investidores. O Banco do Brasil (BBAS3) é um exemplo disso. Trata-se de uma das instituições financeiras com maior tradição no país, tendo sólida performance em termos de rentabilidade e distribuição de recursos. Outros bancos como Itaú, Bradesco e Santander também estão entre os maiores e mais populares do país.
Este conteúdo não é uma recomendação de investimento.
Bancos oferecem segurança
Diferentemente de outros setores, como a tecnologia ou o varejo, os bancos geralmente têm características mais previsíveis, o que tende a ser mais atraente aos olhos de investidores iniciantes. Parte disso se deve ao fato de que, no Brasil, os bancos são regulamentados e fiscalizados por entidades como o Banco Central do Brasil (BC), o Conselho Monetário Nacional (CMN) e a Comissão de Valores Imobiliários (CVM), que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
O objetivo desse sistema é definir as regras para que os bancos atuem como intermediários entre poupadores e tomadores de crédito. O SFN assegura, assim, a estabilidade financeira, a eficiência e a regulação de operações como empréstimos, investimentos, pagamentos e recebimentos.
Dividendos
Para quem busca rendimentos recorrentes, estabilidade e fluxo de caixa, investir em ações de bancos, podem ser uma boa estratégia (porém, os dividendos podem sofrer alterações de acordo com a macroeconomia). Essas instituições costumam oferecer uma série de opções de investimento “dentro de casa”, ou seja, ações emitidas pelo próprio banco. Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) estão entre os investimentos mais populares oferecidos pelos bancos, mas é importante lembrar que não são ações.
Por conseguirem manter margens de lucro estáveis ao longo do tempo, os bancos possuem um sólido histórico de distribuição de dividendos aos seus acionistas, o que alimenta ainda mais a popularidade entre investidores que estão iniciando sua atuação.
A distribuição de dividendos varia conforme a instituição e o perfil de risco do investidor, podendo ter valores e periodicidades diferentes. Bancos tradicionais e digitais também diferem consideravelmente em termos de desempenho e formas de distribuição.
Além disso, a forma como as ações de bancos vão performar depende de fatores econômicos globais, como a política monetária e a inflação.
O setor bancário se ajusta às condições econômicas.
Mesmo em crises econômicas, a receita dos bancos tende a ser mais estável. Essa fonte nada mais é que uma diversidade de produtos financeiros, como empréstimos, financiamentos e serviços bancários. Quando a economia não vai bem, a resposta dos bancos é, muitas vezes, a de diversificar seus produtos. Essas instituições estão, assim, preparadas para reagir a intempéries econômicas, seja com o aumento dos limites de crédito, a prorrogação de parcelas ou com políticas de gestão de liquidez.
Quando, por outro lado, a economia está em expansão, os bancos se beneficiam desse movimento e tendem a crescer junto. Independentemente do cenário econômico, o desempenho das ações bancárias está diretamente ligado a fatores como inflação, PIB e taxa Selic.
Mas, no geral, a resiliência diante de fatores econômicos ajuda a assegurar que os bancos tenham uma boa reputação entre os investidores iniciantes, que buscam ativos menos vulneráveis às condições do mercado.
Como investir em bancos?
Em janeiro de 2025, algumas das ações de bancos mais procuradas na B3 eram: Santander (SANB11), Banco do Brasil (BBAS3), Bradesco (BBDC4) e Itaú Unibanco (ITUB4). Se você é um investidor que está entrando no mercado de capitais agora e deseja investir em um banco, é fundamental escolher sua aplicação com critério. Entre as principais opções de investimento oferecidas por bancos estão:
- Certificados de Depósito Bancário (CDBs)
- Tesouro Direto
- Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCIs e LCAs)
- Letras de Câmbio
Para investir de forma criteriosa, especialistas recomendam seguir estes passos:
- Estabeleça seus objetivos financeiros: são de curto, médio ou longo prazo?
- Determine o valor mensal que será investido e ajuste seu orçamento.
- Descubra o seu perfil de investidor: em relação aos riscos, você é conservador, moderado ou agressivo?
- Estude as opções de investimento dos bancos: considere a diversificação e monte sua carteira de acordo com as informações previamente coletadas.